私も住宅ローンを組んでいますが、本当に「審査される側」だけの人間だったのですが、
「審査落ちないだろうかどうだろうか～」とかなりネットでも調べたりしたので、
その経験を思い出しながら書いてみたいと思います＾＾
ななは「審査される側」で「審査に詳しい人」が身近にいたわけでもないので、
あくまでも「ネット情報」ということで見ていただければと思います＾＾
ただ、なな自身はすべてに当てはまらず、満額OKの一回目の審査で通り、住宅メーカーの方にも
「ななさんの家は審査は問題ないと思います」と言われてましたので、あくまでも
「調べた範囲」ですが、審査に落ちてしまう要因を書いていきたいと思います。
住宅ローンの審査で重要視されるのは「過去のローン等の延滞履歴」
ここで言う「ローン」とは車はもちろんのこと、カードローンやリボ払いなど
「ローン関係すべて」のことを指しています。
クレジットカードの引き落とし日に間に合わなかったことも数回程度で
住宅ローンの審査落ちに引っかかってくるようです。
（クレジットカードも「一種のローン」なのでね）
過去５年分は確実に延滞の履歴は残っているそうで、それ以上見てるかも？
という記事も見たことがあります。
これらは「住宅ローンをきちんと返す能力（心構え）があるかどうか」を調べるには
持ってこいの情報ですので、住宅ローンを組もうとされてる方は、このあたりしっかり
管理しておいた方がよいです＾＾
数十万円のローンも延滞しているのに、千万単位になる住宅ローンなんて、
おそらくいつか延滞されるだろうと思われてしまうようです。
住宅ローンを組もうとしてる今現在、ローンを抱えてるかどうか。
これもかなり重要です。これは不動産屋さんに「下見」に行った程度でも
聞かれたこともあったくらい「最重要事項」だと思われます。
これも、車のローン、カードローン等すべて見ると思います。
ここで「住宅ローンの希望額」に届かないこともけっこうあるようで、
（延滞がなければ、よほどの金額ローンしてない限りは、審査自体は通るかもしれませんが、
希望の家が買えない可能性が高いということです）
「ローン関係はできればすべて精算してから住宅ローンの審査に臨んだほうがいい」
とも言われています。
勤続年数と職場の経営状態 住宅ローンの借入年齢の上限は？？
勤続年数は、約３年以上同じところに務めていればOKというのが大半だったと思います。
職場の経営状態というのも見ているという噂でして、
今にも倒産しそうなところだと、そこで引っかかる可能性もあるかもしれませんね。。
このあたりは、ネットで「職場の経営状態も見てる」としか書かれてなかったので、
詳しく書けなくて申し訳ございません。。
なお、転職している場合、前の会社は見られないはずです。
あくまでも今勤めてる会社でみると思います。
ななのオットも前職は「民事再生？（実質の倒産）」で辞めてますので＾＾
ちなみにななオットは今の会社に入って９年目で住宅ローン審査を受けました。
借入年齢は意外と幅広く、オットの会社では５０歳とかで住宅ローンを組めた人もいるようですが、なな個人的な意見としては、６５歳あたりまでに返済が終わるように組んだ方が安心かと思います。
年金から「数万円の住宅ローン」を払うって、けっこうシビアですよね。。
うちも３５歳で組んだので、３０年ローンにしましたよ＾＾
（今は繰り上げ返済で６年縮まっているので、この後繰り上げ返済しなかったとしても５９歳で終わります＾＾何となく安心でしょ＾＾）
ちなみにフラット３５の場合、お申込み時の年齢が７０歳未満の方は原則借りられるようです！
（親子リレー返済の場合は７０歳以上でも大丈夫）
ただし、借入期間は「８０歳」ー「お申込時の年齢（１歳未満切り上げ）」となります。
なので年齢が高くなるほど、期間が短くなったり、それに伴い、借入金額も少なくなる
ことになります。
※年収により借入金額が決まるため、
例えば計算式で「月５万円まで借りられる」としたら
７０歳で借りたら５万円×１２ヶ月×１０年で６００万円が上限。
６０際で借りたら５万円×１２ヶ月×２０年で１２００万円が上限というような感じです。
「上限」というのは、他にローンを借りていると、（簡単にいえば）ローン分もこの「５万円」の中に組み込んで計算されますので、住宅ローン借入額はもっと低くなります。
この「今あるローン分を計算の中に組み込む」方法は、どこの銀行でも同じはずですので、
現在ローンがある状態で住宅ローン審査をすると希望額までいかないことが多いというのは
ここから来ています。
ななの超個人的な意見の住宅ローンを失敗しないコツ
ななの家のように、ローンも一切なく「満額OK」になると、年収に対してかなりの金額が
借りられます。
しかし！なな理論、そして住宅ローンを組んだ諸先輩方が実際ローンを組んで
「普通に生活もしてギリギリ」と思う範囲は「年収の４倍が最高」というのが相場です。
これはもちろん、他にローンがない場合の話です。
うちがその最高の「年収の４倍」で借りています。
昇給で若干3.8倍程度になっていますが、ハッキリ言ってかなり身が引き締まります。
だから「こんなスゴイ節約生活」してるのも大きいです＾＾；
一番住宅ローンがきつくなるのは「子どもが高校生以上になってから」
買うときは「小学生のお金のかかり方」くらいの時の感覚で買ってしまい、
子どもが高校生になってから「かなりキツイ。どうしよう」という悲痛な声がかなり
知恵袋、発言小町などのQ＆Aサイトで見られます・・・。
それを防ぐには、一番ラクな「子どもが小学生のうちに」馬車馬のように貯金して繰り上げ返済の資金を作る！
オットに大きな変化さえなければ
（それがわからないから、なおさら余裕のあるときに頑張るの！）
あと７年で「全額返済」できるお金が貯まる予定です。
そのとき子どもが１７歳。これがうまくいけば何とか安泰です＾＾
でも、その「追われてる感」もけっこう刺激的で楽しいのよ♪
あ、ななだけね＾＾；
