一度は解約を考えたオリックス生命の死亡保険でしたが、
いかなる場合でも「保障なし」で大丈夫なのか調べてみました。
夫が亡くなったときは計算上は保障はいらない。これは調べ済。
子どもがいれば国民年金から遺族年金が出るため、
子どもが遺族年金をもらえるうちは「計算上は同じ」と考えました。
（我が家の場合は。でありますので、個々で違ってくると思います）
大きく違ってくるのは、子ども１９歳以上（子どもの遺族年金がなくなる）場合。
※我が子は障害年金２級相当になるので２０歳まで遺族年金がおりますが、ここでは考慮しません。
で計算してみました。
子どもが遺族年金をもらえなくなったらいくら保障が必要か。
なな子ども１９歳のとき、ななは４７歳。
夫は４９歳。お給料が今のまま変わらないことを願って計算します。
まず「オリックス生命保険」のサイトに入って「保険料シュミレーション」をポチ♪
そして「ブリッジ」というところの「保険金額に迷ったら」というところから計算してみます。
なな家の場合のシュミレーション、子供なし、妻４７歳
あと何点か質問が続きますので、該当箇所をクリックしていきます♪
全部入力すると必要な保障額が出てきます。
この表を見る限りでは足りない生活費１０８万円と死後の整理資金３７８万円（主に葬儀代）
合わせて「４８６万円」の保障が必要。ということになります。
「保障が５００万円必要＝保険に入る」ではない。貯蓄があれば大丈夫♪
仮にななが４７歳の段階で５００万円以上の貯蓄があったとすれば、
理論的には保険は必要ないですよね？
上のシュミレーションは、
あくまでも「夫亡き後の生活費なりの足りない分」を計算していますのでね。
む～。昔は貯蓄額入力シュミレーションもあったのに、ちょっと罠！？ｗ
でもそれが保険屋の商売。
こちらはこちらで冷静に考えればよし♪
生活費や葬儀代なども節約していけばさらに必要額は減っていく
ななの生活費が５万円か１０万円という５万円単位の生活費だったので、１０万円にしましたが「１０万円だとしたら１０８万円足りない」という意味で、
どうひっくり返っても、なな一人で月１０万円コンスタントに使うことはあり得ないのでｗ
さらに必要額は減ります。
葬儀代３７８万円！！
こちら北海道で、冠婚葬祭はいろんな面で独特ですので、ここも１５０万円以内で抑えたい。
となれば、２００万円程度で足りる？ということになります。
上記の理由により、夫５２歳までの保障７００万円で大丈夫と踏んだ。
ちなみになな家は、子どもの遺族年金が入る間は「月約１３万円」だそうです。
今の生活費から住宅ローンとお小遣いなくなるだけで月７５０００円もなくなりますからね。
３人で生活してて平均１５万円行くかどうかだから、十分です(#^^#)
大型出費も含まないといけませんが、うちの場合、年間約５０万円の大型出費のうち、
実に１２万円（２４％）はお互いの両親への誕生日プレゼント等です。
それ以上のことしてもらってるので、全然高くないんですけどね。
夫が亡くなったら、このあたりは少し控えさせていただきますm(__)m
となると、大型出費は月にならして約３万円前後。
１５万＋３万円＝１８万円
１８万円ー７５０００円＝月の生活費およそ１０５，０００円
ここに国保や年金の支払いが入ってきますが、まず国保は遺族年金のみなら所得０になるため、月数千円（減免の申請は必要です）
奥様の年金の支払いが問題になってきますが、ここは色んなパターンで？？
別記事で計算してみたいと思います。
ということで、子どもがいるうちの万が一も大丈夫！
子どもが成人して、なな一人になっても大丈夫！
７００万円でも「多めに見積もってる」んですよ～♪
