「１００％やめた」と決めたわけじゃないんですけれどね（じゃあやめるって書くな！）
今、住信SBIの住宅ローン（２つあるのですが）そのうちの一つの金利が
「１０年固定 0.85%」とかになってるではないですか！！
今から１０年あれば、順調に行けば住宅ローン完済できます。
その間金利が決まってるというのは、かなり安心かも。。と色々とシュミレーションしてみたわけで、しかし、やっぱり借り換えないほうがいいのかなと悩んでる最中です(´・ω・｀)
やめる最大の理由は「借り換えの諸費用」がかかるから
借り換えの諸費用を払っても、十分に得するのであれば、すぐにでも借り換えに取り掛かるのですが、なな家の場合、計算してみたところ「諸費用で損する」可能性もあるんですね。
先日「楽天銀行のフラット３５が今アツイ」と記事を書きましたが、今から１０年以上払い続けるのならば、住信SBIでも借り換えで得するのですが、１０年で完済してしまう予定なのですね。
住信SBIの住宅ローンは「フラット３５」の商品ではないので、団信は金利に含まれています＾＾なので、うちの場合はフラット３５はちょっともったいないのかな？というところです。
まずは、今の銀行に電話。
「他行で１０年固定 0.85%が出ていて、借り換えを考えている」と。
もちろん、思ったとおり「特別金利３年固定１％がありますので、それを続けてほしいのですが」という回答がきました。
最初は「３年固定でドキドキしながら渡るより、１０年固定の安心料でしょ！」とか思ってたんですけれどね。
よ～～く考えたら、うちの場合、あと３年固定を２回「１％」で借りることができれば、
借りた当初から１２年間になり、繰り上げ返済シュミレーションで計算したら、
１２年目で完済できてしまう予定なのですね。
既に終わっている、300万円繰り上げた分を計算して、年１％金利が続く条件で計算。
借入開始から１２年目となる、およそ今から８年間で約６７０万円を貯めれば、完済できるということ＾＾
今、繰り上げ返済用で２００万円以上貯まっているので、実質８年間で５００万円貯められればOK♪何もなければ問題なく貯められる予定＾＾（は未定）
ということで、よく考えたら、あと「２回」だけ「１％」がGETできればいいわけです。
年数でいえば、今5年目に入ったばかりなので、あと約２年後と約６年後に今の銀行から１％金利を取れれば、そちらのほうが得なんですよね。
勝負の賭けどころは「約６年後」
ここで１％を取れれば勝ちなんですよね～～！！
あと約２年後はまだ１％だろうと踏んでいます。もう一回金融緩和やるとか言ってるんでね。
住信SBI住宅ローンの諸費用ってそんなに高いの？
高いというわけではないのですが、ななの場合は大きい数字になりますね。
１０００万円以下で借りると、印紙料が１万円少なくなるので、９８０万円で借りたとしても、
登記の抹消やら、事務手数料（金利が安い銀行はこの「事務手数料」が高いことが多いです）
やらで、３５万円ほどかかります。
もちろん、残金が多ければもっと手数料はあがります。
サイトに入ればすぐに借り換え諸費用は計算できますよ＾＾
もしも今の銀行で「３年固定１％」があと２回無事に取れた場合、金利差がほとんどないので、２０万円以上は損をします。
今の銀行の「特別金利」に諸費用は必要ないですので。（印紙料が数百円くらいかな？）
なので、今から約６年間で、思い切り金利が上がってしまえば、ななの負けになってしまいますが、微妙に長い期間でもないので、
もう、ここは「３年固定１％」を取り続けて、繰り上げ返済をしてしまったほうがいいかもしれない！！
と繰り上げ返済作戦変更を考えているところであります♪(●´艸`)ﾑﾌﾌ
