どちらがお得？？かは、正直「住宅ローンを契約した人の人生にかかってる」というのが一番当たってますよね＾＾；なぜって「団信をいつの時点で使うか」で変わってきますでしょ？
例えばうちであれば、もし今、１５０万円繰り上げ返済をして、貯金１００万円（の他にも蓄えは少しありますが）になったとたん、夫に万が一があった場合、「１５０万円手元にあったほうがよかった」という結論になります。
返済額変更をすると、先日書いたように、低い返済額の住宅ローンで暮らしつつ、団信を最長に残しておくことが可能です。
期間短縮型は残高の減りが早いのが最大のメリット♪
今シュミレーションしますが、全く同じタイミングで、同じ額を繰り上げ返済した場合、今から１０年後の残高額はおよそ１５０万円以上違ってきます。
返済額変更型ならば３００万円以上残りますが、期間短縮型ですとなんと残高１４０万円になるんです( ﾟ艸ﾟ；)
では期間短縮型のシュミレーションをします☆彡
先日と全く同じタイミング、同じ額を繰り上げ返済します。
約３ヶ月後に１５０万円繰り上げ返済。期間短縮型です。なので月の返済額は変わりません。
支払いから１０年目を迎える、今から５年６ヶ月後の残高は「およそ６２５万円」となります。
住宅ローンの控除がなくなる１０年後に２００万円の繰り上げ返済
ここでも「期間短縮型」でシュミレーションしますね。
１０年目から考えて５年後。１４０万円の残高☆彡
しかも一番注目どころが、ここから何もしなくても支払いから１７年５ヶ月目には返済が終わってしまいます(*´∀｀*)
オットがおよそ３５歳のときのローン開始ですので、５２～３歳には住宅ローンは片付きます。
肝心の「貯金の増え方」はどう変わるか？？
返済額変更型のときの「支払いからおよそ１５年後の貯金額」の目安は「１２３５万円」と推定しています☆彡
まあ、かなり甘い試算ですが＾＾；条件を合わせるために、返済額変更型の時に、月７０００円減額したとして、年間１２０万円貯金と試算したので、
今回は年間貯金１１０万円で試算してみます。
今、１５０万円繰り上げ返済して残る貯金は１００万円。
年間１１０万円貯金×5.5＝６０５万円。１００万円足して７０５万円。
支払いから１０年目となる今から５年半後２００万円繰り上げ返済。
ここで貯金残高は５０５万円。
ここから５年後の貯金額は１１０×５＝５５０万円。足して１０５５万円。
期間短縮型でも、何とかかんとか、１０年後には貯金１０００万円台には到達できそうです(´ε｀；)
返済額変更の場合の今から１０年後の貯金推定額は１２５０万円。
貯金面を見れば、１０年後の場合は「返済額変更型」の方がお得だけれども、
１５年で返済してしまえば、５２歳からは住宅ローン分の貯金もできるんですよね～。
５９歳までに団信を使う機会があれば、期間短縮型よりお得そうですが。。
難しいところですな～(´ε｀；)
