１０００万円貯金できました！いよいよ大台に乗ったこの貯金をしっかり運用したい。

数年後に「１０００万円貯金達成！」が来たる予定の４０代なな家庭の場合の資産運用はいかにするのか！？

多分、本や新聞等にはあまり載っていないけれども「堅実に」運用する方法を考えてみました。

 

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その１ 住宅ローン等の借金をなくす

なな家は、なな一人の会議の結果（独断か？）
住宅ローンは「生命保険代わり」として、完済はしない予定でおります!(^^)!

ただし、ローンには変わりないので、残債分はいつでも返せるように準備はしておく予定です♪

 

リンクの予定通りに繰り上げ返済が進めば、４００万円程度の残債が残ります。
その４００万円は、定期預金に入れておきたいと考えています☆彡

 

繰り上げ返済金額は４００万円を考えていますが、
４００万円繰り上げでで647,000円分もの利息カットができます☆彡

４００万円で６４万円お得するなんて、素人ではまず無理～～(*´ω｀*)

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その２ 実質最低利率？１５％の確定拠出型年金を掛ける

これこそ、１０００万円貯金という大台に乗ったからできる資産運用です！

確定拠出年金というのは税制上の大きな特典があり、全額所得控除という仕組みです。
その代わり、本人の死亡などの理由がない限りは、６０歳まで途中解約はできません。

 

確定拠出年金に月に２万円、年間２４万円掛けた場合

一番所得の低い層である、所得税５％、住民税１０％のご家庭でも、
１５％分の税金の戻りが効くため、

２４万円の１５％で年間３６０００円分の税金が戻ってくるのです！！

所得税１０％のご家庭なら２０％戻りで４８０００円！！すごいでしょ(*´ω｀*)

 

１０００万円貯まれば「６０歳までは使わないな」というお金ができるはず♪

余裕資金の一部は「確定拠出年金」が超おススメです☆彡

 

その３ 養老保険（貯蓄型保険）で運用してみる

養老保険は男性の場合、４５歳以降にかけると、あまりお得にならない。と郵便局員さんから聞きました。

ですので、養老保険運用でお得できる方はかなり限られてくるかもしれませんが、
シュミレーションをしてみて、損をしなければ、候補に挙げてみてもいいかな？

 

ちなみに女性が契約者であれば６０歳前後かな？くらいまでお得できるそうです♪
持病がなければ、奥様名義で運用するのもいいかもですね★

 

資産運用のポートフォリオをしっかり組もう！

家の貯金をすべてかき集めて１０００万円です。という場合で、
なな家のように住宅ローンがあるケース。

この場合ですと、

  • いざという時のための貯金 ５００万円
  • 住宅ローン繰り上げ返済 ４００万円
  • 確定拠出年金 １００万円？

となり、無理やり確定拠出年金を入れてみましたが、
この場合は、急いで確定拠出年金をしなくても、定期預金でもいいかもしれません。

 

全財産１０００万円、住宅ローンはない。という場合

  • いざという時のための貯金 ５００万円
  • 確定拠出年金 ２００万円
    （毎月積み上げ型なので、満期で４００万円だとしても、手元に用意するのは２００万円でもいいかも）
  • 養老保険 １００～２００万円
  • 自由に使うお金（定期預金、普通預金） １００～２００万円

となりますでしょうかね？

 

老後に備えすぎな感じがするので、ななであれば、確定拠出年金までで終わらせるかな～。

 

まとめ

１０００万円って超大金ですが「資産運用」を具体的に考えると、意外と運用できる先は少ないかもですね。。(;´･ω･)

また上記でご紹介した資産運用先は、住宅ローン繰り上げ返済を除き、年齢が６０歳以上ですとできない、もしくはお得にならないタイプですのでご了承ください。

 

資産運用というと、一般的には「投資信託や株」と言われますが、なな個人的な意見としては、投資で大失敗した帳本人として、あまりおススメしません。。

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