住宅ローンの三大疾病特約が改定に！　必要かどうか考えてみる。

今の銀行は、ガン特約も充実しており、そのためにに完済せず、返済額変更型の繰り上げ返済で、月々のローンを２万円台にしながら、保険も兼ねるのがベスト。と思っていました。

しかし、ここにきてまさかの「マイナス金利！」
５年固定で0.5%以下も出てきています。こうなると、団信は別にしても
「三大、八大疾病特約は必要？？」とか思ってしまっていたわけですね。

そんな矢先、今の銀行から「三大疾病特約の改定」のお便りが。。
これがビックで、またななを迷わせる～～～((+_+))

「住宅ローンなし＝特約で残高０になる」という意味で書いています。

団信
死亡、高度障害時に住宅ローンなし
リビングニーズ特約
余命６か月と宣告されたとき、住宅ローンなし
ガン診断特約（八大疾病）
生まれて初めてガン（悪性新生物）と診断されたとき、住宅ローンなし
八大疾病特約
八大疾病を発病し、所定の状態になった場合、住宅ローンなし
（この条件はかなり厳しいので詳しくは書きません）
急性心筋梗塞、脳卒中特約（先日お便りが来た特約）
急性心筋梗塞、脳卒中を発病し「その疾病の治療を直接の目的として、所定の手術を受けたとき」住宅ローンなし

急性心筋梗塞と脳卒中のときって、よほど初期で見つければ手術はないかもしれませんが、
「倒れた＝救急搬送」というイメージがあるのですが、間違ってますでしょうか？

そして、急性心筋梗塞や脳卒中で「救急搬送される」状態で「手術なし」というのは、
考えづらい病気だと思うのですが、このあたりもどう思われますか？

ということは、実質「急性心筋梗塞と脳卒中になってしまった場合、住宅ローンはなくなる」
と思ってもいいんじゃないかな？と思ったのですね。

ガン診断特約も非常にありがたいのですが、夫の家系から考えると２親等までの親族に「ガン」の人っていないんですよね。。

しかし、夫の父は５０代で脳卒中になっています。
身体障害手帳２級。「重い障がい」の状態が続いたそうです。

例えば、借り換えで余裕で３００万円お得します！！という状態であれば、医療保険を充実させて、住宅ローンの借り換えのほうを選んだと思います。

だって「マイナス金利」ですよ？
ずっと「金利は底」と言われ続けてきたけれど、これ以上の「底」がありますか？

借り換えの大チャンスであることには間違いないんですよ！！

しかし、我が家は諸費用を除くと、住宅ローン控除の裏技を使ってようやく
１８年間で３０万円前後のお得。

３０万円は大きい。しかし、ここまで充実してくると、１８年で３０万円だと考えどころ。。

「保険は所詮保険。できるだけスリムに、そして現金を残す」というのがなな流なのですが、
住宅ローンに限って言えば「家賃＝保険」というところが悩ましいのですよね。。

しかも、繰り上げ返済で月２万円台のローンになりますから、
２万円台の家賃の中に上記の保険がすべて入っている。ってすごい。。と思っちゃうのですよね。。

「住宅ローン＝家賃」ではないんですけれどね(;´･ω･)

とりあえずは、もしもが来た時に
「ええ？？そんな特約あったんだ！知らなかった！」ということにだけはならないよう、
住宅ローンの団信や三大疾病の特約はしっかり把握しておこうと思います！